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数字货币发行:国际数字货币发行和监管借鉴



  伴随着互联网经济快速发展,数字货币在全球范围内迅速崛起,国际主流经济体竞相开展数字货币研究,部分国家甚至已经开始尝试发行法定数字货币,并建立了相关监管措施。目前,我国法定数字货币处于研发和攻坚阶段,总结数字货币发行管理机制的国际经验,对建立我国法定数字货币管理模式具有借鉴意义。

数字货币发行:国际数字货币发行和监管借鉴
 

  各国央行法定数字货币发行框架特点

  当今,已经开展法定数字货币发行测试且发行机制比较成熟的是英国、加拿大和新加坡。各国央行推出的法定数字货币发行框架主要具有以下特点:一是推动中心化发行,保障使用安全。无论是英国的RSCoin、加拿大的CADcoin,还是新加坡的SGD,都是由国家主导发行数字货币,国家银行作为法定数字货币发行的唯一权威中心。二是保持开放的态度,鼓励技术创新。作为一种颠覆式的支付方式,数字货币本身就包含很多新的计算机技术(密码、算法、编程等)。三是统筹资源,建立相互联络机制。在研究和筹划发行法定数字货币过程中,与商业银行、咨询公司和高校等机构合作研究开发,统筹并合理利用资源,达到事半功倍的效果。

  主流经济体对数字货币的监管

  随着数字货币迅速兴起,国际主流经济体也着手制定相关制度,采取相应措施,加强对数字货币的监管。由于各自实际情况不同,针对数字货币的监管态度存在差异,有的国家甚至出现禁止数字货币后又使其合法化的现象。目前,国际主流经济体对数字货币施行的监管措施大体可分为四类:

  一是道德说服,加强警告与风险提示。不直接干预数字货币发展,对数字货币的使用者和投资者采取道义劝告,强调风险及影响。二是对数字货币相关主体进行监管,实行登记许可制。三是立法立规,探索建立数字货币监管法律体系。四是谨慎观望,对于ICO严令禁止。实际上,此为应对数字货币浪潮的“缓兵之计”,多为代表国家意志的短期行为。

  对我国数字货币发行及监管建议

  借鉴国际经验,结合我国国情,提出我国数字货币发行及监管建议:

  一是完善法律制度,建立监管框架。首先,通过立法形式确立中央银行发行法定数字货币的合法地位,明确法定数字货币的法律界定。其二,确立监管体系,包括行业准入门槛和推出机制,建议建立部际联席会议机制,多部门协作联动,提高整体监管能力。其三,采取“适度监管”原则,保持监管措施的灵活性,以应对可能出现的新状况。最后,在法律层面上,理顺现有互联网金融法规与数字货币监管法规之间的界定关系,依法依规加强对数字货币进行监管。

  二是强化技术升级,布局信息系统。进一步完善基础数据安全技术、交易安全技术和终端认证技术等方面的建设;做好系统兼容性,不仅要考虑央行与商业银行及个人的应用对接,也要考虑到未来与社会各部门和国际金融机构的兼容性。

  三是加强外部合作,实现共创多赢。建立与高校、商业银行、互联网标杆企业和专业咨询公司协作平台,吸收先进技术和丰富经验;借鉴国外先进发行机制和技术基础,加强国际协调监管,共享数字货币交易信息,优化和改善我国金融创新竞争环境。

  四是引入“云管理”,架构“大数据监管”。按照“建立由政府监管部门、行业协会共同参与的数字货币监管体系”的原则,由监管部门牵头完善“监管云”,其中“云”端包含数字货币运行机制、交易体系的各项信息与数据(数字货币的发行、流通和回收信息、用户持有信息等)。同时,要将市场上流通的数字货币纳入“监管云”中,形成一个巨大的数字货币数据库,充分运用数据挖掘、数据分析技术,实现“大数据监管”,守住虚拟货币监管底线。

  五是加强正面宣传和引导,做好民间虚拟货币风险提示。建议有关部门针对民间数字货币市场乱象,积极组织在全社会开展宣传活动,对假借数字货币或以所谓金融创新的名义从事非法集资和金融诈骗犯罪的典型案例进行曝光,起到警示和教育作用。同时,也要从正面宣传和普及数字货币概念和知识,引导社会公众正确认识数字货币的发展前景和意义,自觉抵御和防范金融风险。

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